Os planos de saúde corporativos representam um custo significativo para as empresas. Por isso, muitas delas adotam o break-even como forma de equilibrar as contas.
O break-even é um indicador fundamental para que sejam feitos os reajustes na mensalidade do plano empresarial. Ele funciona como um ponto de equilíbrio para medir os gastos e evitar que o custo com este benefício seja muito elevado.
É preciso entender, também, que este indicador não é aplicado em todos os planos. A seguir listamos os pontos necessários para que você compreenda o que é o break-even.
A função do break-even no plano de saúde empresarial
As operadoras de saúde trabalham com um limite de gastos entre custo e receita. Elas fazem isso para definir um teto que, caso seja ultrapassado, levará a um aumento na mensalidade do plano empresarial.
A média do mercado para manter este equilíbrio é de 70%. Ou seja, a cada 100 reais pagos pela empresa no plano de saúde, o gasto médico deverá ser de até 70 reais. A porcentagem é definida pelo Centro de Estudos em Negócios do Insper, mas pode ser alterada em algumas operadoras por negociações contratuais.
Vamos imaginar que sua companhia possui um plano empresarial de 200 vidas, cuja fatura custa R$100 mil. Com o ponto de equilíbrio de 70%, é esperado um gasto de até R$ 70 mil com as despesas médicas. Os outros R$ 30 mil servem para a operadora custear despesas administrativas, fazer manutenção de equipamentos, investimentos, entre outros.
Se os colaboradores passarem a utilizar o plano da empresa de forma mais frequente, a sinistralidade (ou seja, o cruzamento entre prêmios e sinistros) irá aumentar. Caso seja identificado gastos médicos de R$ 90 mil, por exemplo, o índice de break-even será ultrapassado, ocasionando um reajuste no plano empresarial.
Com o reajuste, a operadora irá repassar na mensalidade do plano o acerto equivalente aos R$ 20 mil que foram excedidos. Em algumas situações, a empresa poderá negociar o valor com a operadora. Saiba mais.
Mas por que nem todos os planos empresariais possuem break-even?
Primeiro é preciso entender que existem duas modalidades de planos, os de pré-pagamento e os de pós-pagamento.
Pré-pagamento
No plano de saúde com pré-pagamento os preços são definidos pela operadora. Dessa forma, a empresa contratante tem uma previsibilidade do custo deste benefício. Neste caso, é possível adotar o indicador break-even como parte do plano empresarial.
Pós-pagamento ou autogestão
Os gastos do plano com a modalidade de pós-pagamento oscilam mensalmente conforme a utilização e despesas administrativas. É comum esta modalidade ser adotada por grandes empresas que administram diretamente a saúde e riscos do seu próprio grupo de funcionários.
Em caso de dúvidas, consulte nossos especialistas para verificar os melhores planos de saúde para a sua empresa.
