Antes de emitir uma apólice de Seguro Garantia, as seguradoras avaliam critérios técnicos e financeiros para medir o risco de inadimplência. Quanto mais preparada estiver a empresa, maior a chance de aprovação, com melhores limites e condições.
Em resumo, os principais pontos analisados são:
- Saúde financeira da empresa
- Experiência em contratos semelhantes
- Capacidade técnica e operacional
- Perfil e estrutura do contrato
- Histórico de sinistros
- Governança, controles e transparência
A seguir, como cada um desses fatores pesa na decisão.
Saúde financeira: o principal critério
A avaliação financeira é a base da análise. As seguradoras examinam:
- balanços patrimoniais
- demonstrações de resultados
- índices de liquidez
- endividamento
- capacidade de geração de caixa
Esse cuidado segue diretrizes do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e da SUSEP, que exigem subscrição baseada em critérios técnicos para preservar o equilíbrio do sistema segurador.
Benefício para a empresa: boa organização financeira aumenta as chances de aprovação, viabiliza limites mais altos e reduz o custo do seguro.
Experiência e histórico de execução
As seguradoras verificam se a empresa já executou contratos semelhantes em valor, complexidade e segmento.
Quanto maior a aderência entre o contrato garantido e o histórico da empresa, menor o risco percebido.
Na prática: menos exigências adicionais e menor necessidade de garantias complementares.
Capacidade técnica e operacional
A análise vai além dos números. A seguradora avalia se a empresa tem estrutura real para executar o contrato, considerando:
- equipe qualificada
- certificações
- capacidade produtiva
- processos definidos
- histórico de entrega
Empresas financeiramente sólidas podem ser reprovadas se não comprovarem capacidade operacional compatível.
Perfil e características do contrato
O contrato também é avaliado com atenção. Entram na análise: valor, prazo, tipo de garantia (execução, adiantamento, fornecimento ou judicial) e nível de complexidade.
De acordo com a Circular SUSEP nº 477/2013, o foco da análise é a obrigação garantida, e não apenas o valor da apólice.
Resultado prático: contratos claros, bem estruturados e com escopo definido aceleram a análise.
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Histórico de sinistros e comportamento contratual
Empresas com acionamentos frequentes de Seguro Garantia ou histórico de descumprimento contratual passam por análises mais rigorosas.
Impacto no longo prazo: bom histórico fortalece a relação com o mercado segurador e facilita renovações e novas emissões.
Governança, controles e transparência
Cada vez mais, aspectos de governança corporativa influenciam a decisão:
- controles internos
- compliance
- organização documental
- gestão de riscos
Essas práticas reduzem assimetrias de informação e aumentam a confiança da seguradora.
Resultado: processos mais rápidos, menos questionamentos e maior previsibilidade.
Seguro Garantia como indicador de maturidade
O Seguro Garantia reflete o nível de organização financeira, técnica e gerencial da empresa. A liberação da apólice segue critérios claros e regulamentados, e entender o que as seguradoras analisam é apenas parte do processo.
“O papel de uma corretora especializada é estruturar o risco, organizar as informações e evidenciar os pontos fortes do cliente. Isso traz mais clareza à análise, acelera decisões e amplia as chances de aprovação”, afirma Rodrigo Gouveia, diretor técnico-comercial na Acrisure.
Com uma abordagem consultiva, o foco não está apenas na emissão da apólice, mas na construção de uma estrutura sustentável. Empresas que investem em governança, organização financeira e clareza contratual transformam o Seguro Garantia em vantagem.
“Esse acompanhamento técnico costuma resultar em limites mais adequados ao porte do cliente e condições mais competitivas. Além disso, na Acrisure, após a estruturação do crédito, a empresa passa a contar com uma plataforma digital que traz agilidade e previsibilidade à gestão dos contratos”, reforça Rodrigo.
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