Mais do que nunca as empresas buscam alternativas para terem um bom fluxo de caixa. Vivemos um período de incertezas, no qual qualquer recurso que vise dar mais liquidez deve ser avaliado pelas áreas administrativas e financeiras. Neste cenário, o seguro garantia é uma das melhores formas de fortalecer o caixa corporativo.
De maneira simples, o seguro serve para substituir uma imobilização necessária para cobrir uma garantia. Geralmente, nas situações em que as empresas precisam apresentar uma garantia, elas utilizam dinheiro, bens móveis ou imóveis. Justamente o que gera uma grande imobilização de caixa/ativos, que pode ser extremamente necessário no momento de uma crise, como a que estamos passando. Assim, o seguro traz um fôlego a mais para as operações das companhias.
Partes envolvidas na contratação do seguro garantia
Segurado / Contratante: Quem contrata uma obrigação de construção, de fornecimento de bens ou de prestação de serviços. É o beneficiário da apólice emitida pela seguradora, normalmente uma pessoa jurídica.
Tomador / Contratado: Aquele que está assumindo obrigações de construir, fornecer bens ou prestar serviços. Entre o segurado e o tomador existe um contrato que prevê as obrigações descritas. O tomador será sempre pessoa jurídica.
Seguradora: Quem garante ao segurado que as obrigações assumidas pelo tomador serão cumpridas na forma e no prazo acordados.
Consultor de seguros: Assessora as partes em relação à melhor contratação junto ao mercado, fazendo as avaliações técnicas e financeiras.
Quais as coberturas do seguro garantia?
As situações em que as empresas precisam dar garantias são as mais diversas e, muitas vezes, estão presentes em contratos já existentes entre a companhia e um terceiro. Por exemplo: o seguro pode ser utilizado em substituição aos depósitos judiciais, fianças bancárias, fianças locatícias e penhora de bens.
O seguro garantia também poderá servir como alternativa para a participação em concessões, em processos de concorrências, aduaneiros, financeiros, parcelamento administrativo fiscal, entre outros.
As modalidades buscam atender a necessidades específicas, conheça algumas delas:
Garantia do Licitante (Bid Bond)
Garante que o vencedor da licitação, seja em concorrências públicas ou privadas, assine o contrato sem alterar o preço e as condições propostas pelo edital. É um seguro essencial para habilitar uma empresa a participar de procedimentos licitatórios.
Garantia do Executante (Performance Bond)
Tem como objetivo garantir as obrigações assumidas em contrato nos casos de prestação de serviços, fornecimento de bens ou construção.
Judicial Trabalhista
Substitui a fiança bancária, penhora de bens ou depósitos em dinheiro utilizados como caução em ações e depósitos recursais trabalhistas, evitando a descapitalização da empresa.
Adiantamento de Pagamento
Essa modalidade ajuda o tomador a se organizar financeiramente, permitindo que se utilize do adiantamento do valor para adquirir matéria prima, por exemplo, para cumprimento das obrigações contratuais.
Retenção de Pagamentos
Nos casos em que está prevista a retenção de parte do pagamento como garantia de execução, essa modalidade desonera o preço do contrato, pois evita que o tomador tenha de buscar financiamento bancário para compensação da parte retida.
Manutenção Corretiva
Garante ao segurado a indenização dos prejuízos pela inexecução de ações corretivas em função de defeitos ocorridos por responsabilidade do tomador e estabelecidos em contrato.
Seguro Imobiliário
Garante ao segurado a indenização dos prejuízos causados pelo tomador, pela não conclusão da obra e a entrega da unidade em conformidade com as especificações previstas em contrato.
Seguro Aduaneiro
Tem como objetivo garantir à Receita Federal o pagamento dos tributos devidos pelo tomador nos casos de admissão temporária, trânsito aduaneiro, drawback e determinação de valor aduaneiro e courier.
Em resumo, o seguro garantia é um instrumento para fortalecer o fluxo de caixa evitando a imobilização de ativos, e pode até substituir garantias já dadas em dinheiro ou bens, liberando os mesmos para uso da empresa. É sempre interessante para as empresas disporem dos seus bens e ativos para a realização de novos investimentos, bem como para enfrentar situações adversas.
Para mais informações, entre em contato com os consultores da It’sSeg. Temos uma equipe especializada em seguro garantia para tirar suas dúvidas e estudar a melhor oportunidade para os seus negócios.
